.png "Jenis-Jenis Transaksi Online (E-Banking, E-Order, E-Payment, E-Money, E-Wallet)")
Berbagai kemudahan yang ditawarkan internet untuk transaksi pembayaran. Mengaktifkan transaksi online menawarkan beberapa manfaat bagi bisnis komunitas. Anda tidak perlu pergi ke bank atau kantor pembayaran untuk berbisnis, karena semua jenis transaksi bisa dilakukan secara online.
Untuk menerima transaksi pembayaran online, pemilik bisnis harus memiliki akses ke sistem online payment gateway, yaitu penyedia layanan pembayaran terintegrasi yang menyediakan berbagai metode pembayaran untuk proses jual beli produk dan layanan.Table of Contents
Karena itu, sistem pembayaran online sangat populer di kalangan pemilik bisnis saat ini, karena dapat menawarkan banyak keuntungan. Transaksi online dapat dibedakan menjadi beberapa jenis berikut.
1. E-Banking
Perbankan elekronik (bahasa Inggris:E-banking) juga dikenal dengan istilah internet banking adalah melakukan transaksi, pembayaran, dan transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi sistem keamanan.
Penyelenggaraan internet banking merupakan penerapan atau aplikasi teknologi informasi untuk memenuhi keinginan nasabah perbankan yang menginginkan servis cepat, aman, nyaman, murah dan tersedia setiap saat dan dapat diakses dari mana saja baik itu dari handphone, komputer, laptop/note book, PDA, dan sebagainya.
Dalam penyediaan layanan internet banking, bank memberikan informasi mengenai produk dan jasanya via portal di internet, memberikan akses kepada para nasabah untuk bertransaksi dan meng-update data pribadinya.
Beberapa bank, baik BUMN atau swasta,yang menyediakan layanan e-banking antara lain BCA, Bank Mandiri, BNI,BII,Permata Bank, dan sebagainya. Berbagai jenis teknologi e-banking meliputi: Anjungan Tunai Mandiri (Automated Teller Machine), sistem aplikasi perbankan (banking application system), sistem penyelesaian bruto waktu-nyata (real-time gross settlement system), perbankan daring (internet banking), sistem kliring elektronik. Layanan e-banking yang disediakan oleh pihak bank meliputi berikut.
a. Anjungan Tunai Mandiri (Automated Teller Machine)
ATM punya banyak fungsi lain, selain tempat ambil uang tunai. Fungsi lain tersebut meliputi akses sejumlah layanan, antara lain: transfer uang, cek saldo, bayar tagihan kartu kredit, bayar listrik, beli pulsa, dan bahkan melakukan pembayaran premi asuransi.
Adapun ATM setor tunai atau biasa disebut Cash Deposit Machine (CDM) berfungsi sebagai tempat untuk setor uang sehingga nasabah untuk tidak perlu antri ke teller bank.
b. Electronic Data Capture (EDC)
c. Internet Banking
d. SMS Banking
e. Mobile Banking
f. Phone Banking
g. Video Banking
2. E-Order (Pesan Online)
Pesan Online atau E-Order adalah permintaan dari pembeli kepada penjual atas barang atau jasa yang dijual oleh penjual lewat media sosial atau online.
Pemprosesan pesanan pelangan mulai dari penerimaan pesanan pelanggan, melengkapi surat order penjualan, mengecek ketersediaan barang di gudang, menentukan rute dan tanggal pengiriman sampai dengan barang diterima oleh pelanggan. Cara pemesanan, pembayaran, dan pengiriman meliputi berikut.
a. Pemesanan Melalui Website
Pemesanan bisa dilakukan langsung di website dengan cara berikut.
1) Mencari Produk
Pencarian melalui kata kunci atau melalui menu kategori. Setelah itu bisa mulai memilih atau melihat detail produk yang disuka.
2) Memilih dan Melihat Informasi Produk
Pilih produk yang ingin dibeli melalui halaman utama,kategori atau hasil pencarian. Klik gambar atau judul untuk melihat detail produk. Jika sesuai, bisa langsung masukkan ke Troli.
3) Menambahkan Barang ke Dalam Troli
Untuk membeli, klik “Beli Sekarang” untuk memasukkan barang yang disuka ke dalam Troli. Akan ada notifikasi di sudut kanan setelah menambahkan barang ke Troli. Jumlah barang yang ada di keranjang juga bisa langsung terlihat. Setelah itu lalu masuk ke proses pemesanan.
4) Menyelesaikan Proses Pemesanan
Klik keranjang belanja yang ada di sudut kanan. Apabila sudah login, Anda akan langsung masuk ke Lanjut ke Pembayaran.
5) Mengisi Informasi Pengiriman
Masukkan alamat pengiriman untuk ditaruh pada paket. Untuk memudahkan pencarian alamat pengiriman, sertakan nama Provinsi, Kota dan Kode pos. Klik Lanjutkan untuk memilih metode pembayaran.
6) Memilih Metode Pembayaran
Anda bisa memilih pembayaran melalui Bank Transfer atau Cash On Delivery sebagai metode pembayaran.
7) Mereview Pesanan dan Selesai
Di halaman “Review Order”, pastikan semua data pesanan diisi dengan benar, lalu klik “Bayar Melalui Transfer” atau “Masukkan Pesanan”.
b. Pembayaran
Pembayaran ada dua macam, yaitu melalui bank transfer dan Cash On Delivery(COD).
1) Pembayaran melalui bank transfer
Anda dapat membayar melalui transfer ke rekening bank yang teah ditentukan penjual. Pembayaran ditunggu paling lambat 24 jam setelah pemesanan. Lebih dari itu, pesanan otomatis akan dibatalkan oleh sistem.
2) Pembayaran melalui Cash On Delivery
Metode pembayaran melalui Cash On Delivery (COD) hanya tersedia untuk produk-produk tertentu dengan nilai di bawah Rp1000,000,00 dan untuk ke destinasi tertentu.
c. Pengiriman Pesanan
Pengiriman pesanan akan dilakukan setelah pembayaran sudah valid. Apabila memesan beberapa produk, produk pesanan mungkin akan dikirim secara terpisah dan dengan waktu yang berbeda.
3. E-Payment
Untuk menjamin keamanan transaksi tersebut, start up yang menjadi perantara akan bekerja sama dengan sejumlah lembaga perbankan untuk mulai memfasilitasi e-payment secara aman, cepat, dan praktis.
Fasilitase-payment membuat pihak penjual dan pihak pembeli akan mendapatkan beragam manfaat berikut.
a. Sistem transaksi yang mudah dan dapat dilakukan secara universal selama masih berada dalam satu wilayah negara.
b. Keamanan transaksi lebih terjaga dibandingkan dengan melakukan transaksi secara cash atau secara transfer rekening pribadi.
c. Penggunaan waktu dan tenaga menjadi lebih simpel dan efisien.
Beberapa pihak yang terlibat dalam penggunaan dan penyediaan fasilitas e-payment, meliputi berikut.
- Pihak pembeli yang melakukan pembayaran dengan metode e-payment.
- Pihak penjual yang menerima e-payment.
- Issuer, berupa lembaga bank atau lembaga non-bank.
- Pihak pengontrol regulasi (regulator), biasanya pihak yang mengawasi dan mengatur proses e-payment adalah pemerintah.
a. Kaskus
Kaskus adalah salah satu forum terbesar di Indonesia yang menyediakan fasilitas e-payment gateway bernama Kaspay.Hingga saat ini Kaspay banyak digunakan oleh anggota forum Kaskus untuk melakukan transaksi jual beli di forum yang dikenal dengan sebutan FJB (Forum Jual Beli).
b. Tokopedia
Tokopedia merupakan start up Indonesia yang memfasilitasi kegiatan belanja online secara aman dan praktis. Pihak penjual dapat memperoleh domain khusus untuk mulai berjualan di Tokopedia. Selanjutnya,para calon pelanggan yang sudah melakukan log in di Tokopedia akan leluasa memilih produk yang diinginkan dan langsung melakukan pembayaran. Pembayaran tersebut akan masuk ke akun penjual bila pelanggan sudah memberi konfirmasi penerimaan barang.
c. BukaLapak.com
BukaLapak.com memiliki konsep yang hampir mirip dengan Tokopedia,bedanya yaitu pembeli yang berniat membeli produk tidak perlu melakukan log in untuk dapat menggunakan layanan yang disediakan BukaLapak.com. Pembayaran akan masuk ke akun penjual bila pembeli sudah memberi konfirmasi penerimaan barang.
c. Shopee.co.id
Belanja online menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir, dengan semakin banyak orang memilih kenyamanan dan kemudahan melakukan pembelian dari kenyamanan rumah mereka sendiri. Salah satu toko online yang banyak mendapat perhatian belakangan ini adalah Shopee yang merupakan platform e-commerce yang menawarkan berbagai macam produk dengan harga bersaing.
Shopee menawarkan berbagai kategori produk, termasuk mode, elektronik, rumah dan tempat tinggal, kesehatan dan kecantikan, dan banyak lagi. . Dalam setiap kategori, ada berbagai macam produk untuk dipilih, memastikan selalu ada sesuatu untuk semua orang. Baik Anda mencari tren fesyen terbaru atau gadget terbaru, Shopee siap membantu Anda. Selain itu, platform ini menampilkan produk dari penjual lokal dan internasional, memberi pelanggan akses ke beragam item.
d. Doku
Sebelum berganti nama menjadi Doku, layanan e-payment yang satu ini bernama NSIApay. Doku menjadi fasilitas gateway untuk pembayaran melalui kartu kredit.
e. Ipaymu
Ipaymu merupakan salah satu fasilitas e-payment yang menawarkan banyak fitur bermanfaat seperti layanan pembayaran dengan kartu kredit, pembayaran secara online serta untuk menarik atau menyetorkan uang.
4. E-Money
Pengertian e-money mengacu pada definisi yang dikeluarkan oleh Bank for International Settlement (BIS) dalam salah satu publikasinya.
Dalam publikasi tersebut e-money didefinisikan sebagai “stored-value or prepaid products in which a record ofthe funds or value available to a consumer is stored on an electronic device in the consumer’s possession” (produk stored-value atau prepaid di mana sejumlah nilai uang disimpan dalam suatu media elektronis yang dimiliki seseorang).
Nilai uang dalam e-money akan berkurang pada saat konsumen menggunakannya untuk pembayaran. Nilai uang yang telah tercatat dalam instrumen e-money sering disebut stored value. Dana yang tercatat dalam e-money sepenuhnya berada dalam penguasaan konsumen.
Pada saat transaksi, perpindahan dana dalam bentuk electronic value dari kartu e-money milik konsumen kepada terminal merchant dapat dilakukan secara offline. Dalam hal ini verifikasi cukup dilakukan pada level merchant (point of sale), tanpa harus online ke komputer issuer.
Beberapa manfaat penggunaan e-money dibandingkan dengan uang tunai maupun alat pembayaran non-tunai lainnya, meliputi berikut.
- Lebih cepat dan nyaman dibandingkan dengan uang tunai, khususnya untuk transaksi yang bernilai kecil (micro payment), sehingga nasabah tidak perlu menyediakan sejumlah uang pas untuk suatu transaksi atau harus menyimpan uang kembalian.
- Waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan suatu transaksi dengan e-money dapat dilakukan jauh lebih singkat dibandingkan transaksi dengan kartu kredit atau kartu debit.
Electronic value dapat diisi ulang ke dalam kartu e-money melalui berbagai sarana yang disediakan oleh issuer. Jenis-jenis e-money meliputi berikut.
- Registered, artinya data identitas pemegang uang elektronik tercatat dan terdaftar pada penerbit. Nilai uang yang tersimpan di dalam media chip atau server penerbit paling banyak Rp5 juta.
- Unregistered, artinya data identitas pemegang uang elektronik tidak tercatat dan tidak terdaftar pada penerbit. Nilai uang yang tersimpan di dalam media chip atau server penerbit paling banyak Rp 1 juta.
Manfaat elektronik money meliputi.
a. Hanya sekali tekan, transaksi sudah berhasil dilakukan.
b. Tidak perlu membawa uang secara fisik jika ingin membeli sesuatu.
c. Mengurangi tingkat kriminalitas.
Adapun kelemahan elektronik money meliputi berikut.
a. Perlu dilakukan sosialisasi secara berkala.
b. Meningkatnya kejahatan cyber.
c. Tidak bisa sepenuhnya menghilangkan uang cash secara fisik.
5. E-Wallet
Dalam beberapa tahun terakhir, penggunaan dompet elektronik atau E-Wallet semakin populer untuk transaksi keuangan. E-wallet atau dompet digital adalah suatu aplikasi atau platform yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan, mengelola, dan menggunakan uang secara elektronik melalui perangkat mobile, seperti smartphone atau tablet. E-wallet menggantikan fungsi dompet fisik dalam bentuk uang tunai atau kartu fisik dengan menyimpan informasi pembayaran secara elektronik, yang dapat digunakan untuk berbagai transaksi seperti pembayaran tagihan, pembelian online, transfer uang, top-up pulsa, dan lainnya.
Dompet digital ini menawarkan berbagai manfaat, mulai dari kenyamanan hingga fitur keamanan yang ditingkatkan. Dalam esai ini, kita akan mengeksplorasi keuntungan menggunakan E-Wallet, termasuk kemudahan penggunaan, keamanan, dan potensinya untuk merevolusi cara kita berinteraksi dengan uang.
Salah satu keuntungan utama menggunakan E-Wallet adalah kenyamanan yang mereka tawarkan. Dengan E-Wallet, pengguna dapat dengan cepat dan mudah melakukan pembelian atau mentransfer dana tanpa perlu uang tunai atau rekening bank tradisional.
Hal ini menjadikan E-Wallets pilihan yang sangat menarik bagi mereka yang sering bepergian atau perlu melakukan pembelian saat bepergian. Selain itu, banyak EWallet menawarkan integrasi dengan sistem pembayaran seluler populer, yang semakin menyederhanakan proses transaksi.
Berikut beberapa jenis e-wallet yang perlu anda ketahui dan bisa anda gunakan;
a. Ovo:
Ovo adalah aplikasi dompet digital yang memungkinkan pengguna untuk melakukan berbagai transaksi, seperti pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, hingga top-up saldo transportasi umum.
b. Dana:
Dana adalah aplikasi dompet digital yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, top-up pulsa, dan masih banyak lagi. Dana juga menawarkan fitur pinjaman uang yang cepat dan mudah.
b. LinkAja:
c. ShopeePay:
ShopeePay adalah aplikasi dompet digital yang dikembangkan oleh Shopee, platform e-commerce terbesar di Asia Tenggara. Pengguna dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran saat berbelanja di Shopee, transfer uang, bayar tagihan, dan lainnya.
d. iSaku:
e. Sukaku:
Sukaku adalah aplikasi dompet digital yang dikembangkan oleh PT Pos Indonesia. Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, top-up pulsa, dan lainnya.
f. Jenius:
6. Manfaat Transaksi Online
Transaksi online, atau sering disebut e-commerce, memiliki banyak manfaat, antara lain:
a. Kemudahan dan kenyamanan:
Transaksi online memungkinkan pengguna untuk melakukan pembelian atau transaksi finansial lainnya secara online, tanpa harus pergi ke toko fisik atau lokasi pelayanan. Pengguna dapat melakukan transaksi kapan saja dan di mana saja, hanya dengan perangkat komputer atau perangkat mobile yang terhubung dengan internet.
b. Akses ke berbagai produk dan layanan:
Transaksi online memungkinkan pengguna untuk mengakses berbagai produk dan layanan dari berbagai tempat dan penjual di seluruh dunia. Pengguna dapat memilih produk atau layanan yang diinginkan dengan lebih luas dan beragam, serta membandingkan harga dan fitur produk sebelum melakukan pembelian.
c. Hemat waktu dan tenaga:
Dengan transaksi online, pengguna tidak perlu menghabiskan waktu dan tenaga untuk pergi ke toko fisik, mengantri, atau mencari produk yang diinginkan. Semua proses dapat dilakukan secara online dengan cepat dan efisien.
d. Kemudahan pembayaran:
Transaksi online biasanya menyediakan berbagai metode pembayaran yang mudah dan aman, seperti kartu kredit, transfer bank, dompet digital, atau metode pembayaran online lainnya. Pengguna dapat memilih metode pembayaran yang paling sesuai dengan preferensi dan kebutuhan mereka.
e. Promosi dan penawaran khusus:
Banyak platform e-commerce atau toko online menawarkan promosi, diskon, atau penawaran khusus yang tidak tersedia di toko fisik. Pengguna dapat memanfaatkan kesempatan ini untuk mendapatkan produk atau layanan dengan harga yang lebih terjangkau.
f. Kemudahan pengiriman:
Transaksi online biasanya menyertakan layanan pengiriman yang dapat mengantarkan produk atau layanan langsung ke alamat yang diinginkan oleh pengguna. Pengguna tidak perlu repot mengurus pengiriman atau logistik sendiri.
g. Keamanan transaksi:
Transaksi online yang dilakukan melalui platform e-commerce atau aplikasi dompet digital biasanya dilengkapi dengan perlindungan keamanan yang memadai, seperti enkripsi data dan verifikasi keamanan lainnya. Hal ini dapat memberikan tingkat keamanan yang lebih tinggi dalam melakukan transaksi finansial secara online.
Namun, seperti halnya dalam transaksi apa pun, pengguna perlu tetap berhati-hati dan bijaksana dalam melakukan transaksi online, dengan memperhatikan keamanan data pribadi, membaca dan memahami syarat dan ketentuan, serta menghindari transaksi yang mencurigakan atau tidak terpercaya.
6. Kesimpulan
- Transaksi online dapat dibedakan menjadi beberapa jenis, antara lain: e-banking, e-order (pesan online), e-payment, e-money, e-wallets
- Perbankan elekronik (bahasa Inggris:E-banking) juga dikenal dengan istilah internet banking adalah melakukan transaksi, pembayaran, dan transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi sistem keamanan.
- Pesan Online atau E-Order adalah permintaan dari pembeli kepada penjual atas barang atau jasa yang dijual oleh penjual lewat media sosial atau online. Pemrosesan pesanan pelangan mulai dari penerimaan pesanan pelanggan, melengkapi surat order penjualan, mengecek ketersediaan barang di gudang, menentukan rute dan tanggal pengiriman sampai dengan barang diterima oleh pelanggan.
- E-payment adalah sistem pembayaran yang menggunakan fasilitas internet sebagai sarana perantara. Untuk menjamin keamanan transaksi tersebut, start up yang menjadi perantara akan bekerja sama dengan sejumlah lembaga perbankan untuk mulai memfasilitasi e-payment secara aman, cepat, dan praktis.
- Pengertian e-money menurut Bank for International Settlement (BIS) adalah produk stored-value atau prepaid di mana sejumlah nilai uang disimpan dalam suatu media elektronis yang dimiliki seseorang.